Як не платити відсотки по кредиту?
При оформленні кредиту перше, на що повинен звертати увагу майбутній позичальник – це відсотки. У 90% випадків дані по процентних ставках вже є на сайті кредитного сервісу, тому вже звідки можна зрозуміти, чи буде вигідним кредит.
Зазвичай найвигіднішими відсотками вважаються 0,01% або 0,49%. Кредит під 0,01% – це практично можливість оформити позику бекоштовно, виплачуючи всього пару гривень за місяці користування. В нашій базі МФО, на щастя, є такі кандидати.
Як знайти кредит під 0%?
Зазвичай сайти з такими запитами легко проходять через пошукову систему Google. Далі вже на головній кредитних сайтів можна знайти калькулятор або акційні пропозиції в шапці сайту, звідки одразу стає зрозумілою ситуація з відсотками.
Додаткові дані за відсотками інколи можна знайти в розділах «Часті запитання» або на інших сторінках.
Способи оплати відсотків: який краще?
Існує дві схеми оплати відсотків: ануїтетна і диференційована. При ануїтетній схемі відбувається виплачування рівними сумами як нарахованих відсотків, так і тіла кредиту, причому спершу у більшій частині виплачуються відсотки і вже в кінці терміну – решта коштів по тілу кредиту.
Диференційована схема відрізняється тим, що сума видається на менший термін, відповідно, клієнт виплачує менше відсотків. Цікавим моментом тут також є дострокове погашення, тому що за умови швидшого повернення боргу ануїтетна схема виглядає більш вигідною.
Предметом суперечок між позичальниками і банками є розрахунок відсотків при достроковій виплаті кредитних коштів: клієнти множать відсотки на термін кредиту аж до його погашення і суми до виплати виходять менше, ніж фактично виплачені. Все тому, що відсотки, які виплачуються на початку кредиту є вищими, ніж в кінці його виплати. Зараз ведеться справа у Верховному Суді про повернення переплачених позичальниками відсотків. Це питання піднімалося неодноразово, до речі.
Чи є можливість істотно заощадити на відсотках по кредиту?
Так, і це навіть законно. Зробимо приклад на кредиті в 20000 грн на 36 місяців під 19% за ануїтетною схемою (цифри надані для прикладу – на кожні кредитні умови вони будуть різними).
- Отже, ви тільки що взяли кредит, і на перший день виплати сума становить 550 грн – 120 грн за відсотками і 430 грн за тілом кредиту. Оформіть кредитну карту від Альфа-банку, А-банку або Монобанку на 100 днів без відсотків. Ви зможете знімати кредитні кошти з цих карт без комісії протягом 100 днів. Не забудьте про річне списання за послуги банку!
- Зніміть з кредитної картки обраного банку 5000 грн і покладіть їх на рахунок банку, де відкрито кредит або на рахунок для оплати по онлайн кредиту. Запам’ятайте або позначте собі цей день, щоб відрахувати 100 днів без комісії.
- Оформіть дострокове погашення кредиту на 5000 грн + 550 грн щомісячного платежу. Отже, з кредиту списалося 5550 грн і тепер ми винні 5000 грн кредитній карті обраного банку.
- Перерахуйте платіж за відсотками, адже тепер сума зменшилася. На другий місяць знімайте з кредитної картки 4000 грн, залишивши 1000 грн за користування кредитними коштами. Оформіть заяву на часткову дострокову виплату і оплатіть 4000 грн + 550 грн за кредитом в банку або МФО.
На третій місяць працює та ж схема, але знімаємо з кредитки 3000 грн (кожен раз сума повинна зменшуватися). Вносимо оплату за кредит 3000 грн + 550 грн. Виходить, ми повинні 6710 банку за кредитом і 13650 грн кредитці. Тепер (на 98-99-й день користування) потрібно погасити борг по кредитці за рахунок своїх коштів або позичити їх у когось, щоб не нарахували відсотки. Надалі схема вже не так вигідна, тому така стратегія рекомендується виключно тим, хто може виплачувати кредит вчасно, отримуючи стабільну зарплату або маючи доходи від бізнесу.
Суть даної стратегії в тому, що за 3 місяці або навіть півроку (якщо стратегію допомагає продовжити довірена особа, надаючи свою кредитну карту – дружина, бізнес-партнери, друзі тощо) можливо виплатити третину або половину кредиту, зменшивши вдвічі виплату по відсоткам. Є й недоліки – це безліч дрібних операцій, акуратність і точність у платежах та велика виплата накопиченої на кредитці суми. Так що повторюємо – схема працює тільки для тих, хто справно виплачуватиме всі суми, тому що має гарантовані джерела доходу.
Сподіваємося, що стаття була вам корисною. Тут ви зможете почитати про доступні кредити онлайн під 0 відсотків. Успіхів!